弁護士の勝本広太さんが借金問題や債務整理にまつわる様々なお悩みにお答えします。今回の相談者は、債務整理によってブラックリストに載るデメリットについて悩んでいます。

借金200万円の返済が苦しく、債務整理を検討しています。債務整理をするとブラックリストに載ると聞きましたが、日常生活にどのような影響があるのでしょうか？　また、ブラックリストの登録情報はいつ消えますか？（北海道在住、30代男性）

信用情報機関に事故情報が登録されると新たにクレジットカードを利用したり、ローンを組んだりすることが難しくなりますので、日常生活に一定の支障が生じてしまいます。また、事故情報が消えるまでには返済や債務整理などで滞納が解消されてから5年から7年程度かかります。

借金の返済が苦しいとのことですので、まずは弁護士や司法書士に相談をして今後の対応を決めることをおすすめします。

1. 信用情報機関とは？ブラックリストとは？

信用情報機関とは、個人の信用情報（クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報）をデータベース管理している機関のことです。信用情報機関は日本信用情報機構（JICC）、シー・アイ・シー（CIC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3社です。

これらの信用情報機関に、一定期間以上の滞納や代位弁済（お金を借りた人以外の保証会社などの第三者が代わりに返済すること）、債務整理などのネガティブな情報が登録されることを俗に「ブラックリストに載る」と呼んでいます。なお、これらのネガティブな情報のことを「事故情報」といいます。

2. ブラックリストに載るとどうなる？

金融機関や消費者金融、カード会社は、ローンやクレジットカードの申込みを受けた場合、信用情報機関に照会をかけ、提供された情報を参考に申込みを受けるかどうかを審査しています。そのため、信用情報機関に事故情報が登録されていると、「支払能力」に問題があると判断されてしまい、以下のようなことが難しくなります。

• ローンを組むこと
• クレジットカードの利用
• 融資を受けること
• 携帯電話端末などの分割払い

3. ブラックリストの事故情報はいつ消える？

事故情報が消えるまでの期間は信用情報機関や登録理由によって異なるものの、おおむね5年から7年程度です。ただし、滞納により事故情報が登録された場合は、返済や債務整理などで滞納を解消しなければ、事故情報は消えません。5年から7年というのも滞納を解消してからの話です。そのため、早めの対応が大切です。

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4. 弁護士や司法書士へ早期に相談することがおすすめ

事故情報が登録されてしまうことを理由に債務整理を止めようと考える方もいるかもしれません。しかし、借金返済を一定期間滞納してしまうと、結局は滞納が理由で事故情報が登録されることになってしまいます。

また、滞納を避けようとして次々と借り入れをしたり、ヤミ金から借り入れをしたりすると、かえって事態を悪化させてしまうケースも少なくありません。無料相談に応じている弁護士や司法書士は多いので、まずは早めに相談することをおすすめします。

著者：勝本広太（弁護士）

（記事は2026年6月1日時点の情報に基づいています。質問は実際の相談内容をもとに再構成しています）

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